合规进行中,投资人要注意哪些关键点?│观察会客厅答疑

来源 | P2P观察
作者 | 观察君9月6日,《观察会客厅》邀请到深圳电视台财经评论员宋磊岩以及易投资CEO李宝利,就“108条下发后,合规有哪些难题?”与《观察会客厅》的粉丝进行了探讨。
本次直播主要讨论的问题有:

平台合规情况如何,会有哪些难点?
去刚兑要怎么实现?投资人该如何应对?
行业真的回暖了吗?

由于直播时间有限,一部分粉丝提问没有及时得到解答,观察君将直播间的提问整理成文字供大家参考。用户:现在好多平台都有债权转让速度慢的问题,这个流动性不足的问题有更好的解决办法么?

观察君:债转速度慢,是因为行业没有资金流入,整个行业目前流动性不足是普遍存在的问题,至于解决办法,一方面,需要监管部门以及平台有所作为,加强投资人信心,另一方面,需要平台积极应对行业现状,促使第三方资金入场对债权进行收购,但前提是资产端真实存在。

用户:那些良性退出的平台,对外声称是两到三年之内全部归还出借人的投资本金,这个可信么?会不会夜长梦多呢?

观察君:平台争取良性退出,从态度上来看,是积极处理问题的,但是也不乏有平台打着良性退出的幌子,为跑路争取时间。对于投资人而言,就要尽可能了解平台真实情况,时刻关注平台状况,实控人是否还在积极处理问题。至于兑付时间动则两三年,投资人要客观看待,不同的平台情况不同,资产端的性质与平台体量都会直接影响平台兑付进度,所以投资人也要根据客观因素来考虑兑付时间是否合理,虽然是良性退出,投资人也应该抱团取暖,时刻做好维权的准备。

用户:平台如果不能通过合规,投资人要怎么应对?

观察君:平台合规自查还有一段时间,如果不是特别熟悉或特别信任的平台,投资人在投资到期的情况下要慎重考虑复投,以免平台遇到合规难题影响投资人资金安全。其次,监管已经明确表示将对平台进行分类处理,合规、整改、兼并、清退四类情况在自查合规工作进行到一定阶段的时候,会有比较清晰的现状,投资人要做好心理准备,毕竟现在1500余家平台,能完全合规的,可能只有极少一部分。
如果出现平台不能通过合规的情况,投资人要准备好投资证据及材料,积极配合经侦等监管部门的工作,尽可能追踪资金状况。

用户:随着监管的不断深入,各个平台什么时候能解决出借人与平台及借款人或企业的信息不对称情况?目前各个平台针对借款人征信的互联及百行征信的进展情况?

观察君:关于信息披露,有两方面的情况阻碍信息披露透明化的进展。一方面,之前行业积累的“造假”问题,比如说自融标的,或者是为了小额分散而捏着的标的。另一方面,出于对借款人信息保护,这个借款人信息披露到什么程度,怎么披露也没有明确。如何能解决信息披露的问题,还需要市场的探索。
百行征信以及互联网金融协会信息披露渠道都是促进行业健康发展的举措,此外,平台上报恶意逃废债人员信息,也是增强借款人还款意愿的重要工作,但目前行业并没有形成完善的征信系统。此外,上报恶意逃废债人员名单的平台,观察君已进行盘点并将持续更新,投资人可关注观察君推文。

用户:目前经济形势及合规备案要求下,什么样的平台才能存活下来?专家对平台有一个具体的画像吗?或对出借人结合108条给出有建设性意见吗?

观察君:当前监管正在逐步落实,对平台而言也有较大的压力。其次,当前经济形势对行业也有较大的影响,部分借款人还款能力下降。在现在的行业状况下,以下几类平台相对而言更安全:合规性强;投资人活跃度高;品牌效应好;资金流动性较强,真正的“头部平台”不是某个维度突出,而是综合来看都比较有优势。

用户:现在好多线下小平台,连基本的存管银行,icp都没有仍然在市场上大行其道,根据108条的相关规定如何定性?监管方为何不管?

观察君:根据108条自查细则,未上线银行存管、未获得ICP备案的平台是不合规的,并不是这些平台可以继续在市场大行其道,而是监管部门很难去一家一家查平台,这些不合规平台的出局,需要平台、投资人从下而上的力量。此外,108条是自查细则,并不是监管不管,自查分三个阶段,最后一个阶段有金融办或相关部门检查,是有“一票否决权”的,并不是不管,而是时间到了,这些不积极拥抱合规的平台自然就会出局。

用户:我的平台到期债转,估计得3个月才能退出来,这还是依据现在的行情。但也许会更久,那我该怎么办?

观察君:债转满的情况下第一件事情是要确认标的的真实性,在标的真实的情况下,根据具体情况选择处理方式。第一种情况,如果着急用钱,可以考虑一定程度上的折价债转,但是要理智,不能盲目降低折扣。第二种情况,如果不着急,那就收集好投资材料,等债转成功,如果债转完成前出现其他状况,方便第一时间向经侦部门举报,进行维权。

用户:平台做为信息中介,如何保障出借人的利益?

观察君:平台如果定义为信息中介,从客观来考虑是不需要承担投资风险上的责任的,但是从当前的行业状况来看,平台的责任还是有的,要完全让投资人承担风险,就应该要完全将所有信息披露给投资人,但现在做到这一点还很难。当前监管要求去刚兑的情况下,平台可以做的是,尽量挖掘优质资产,引入第三方担保,在合规的情况下尽可能维护投资人的利益。

用户:p2p是要做信用中介,还是要做信息中介呢?不加入协会可以备案吗?

观察君:从监管的要求来看,P2P的定位依旧是信息中介。不加入协会依旧可以备案,只是各个地方的协会在自查阶段,对待会员平台与非会员平台应该还是有一些区别的,但是这并不意味着失去备案的权利。

网贷作为新生事物,在发展的十年间,经历了很多坎坷。但最近,监管部门多次发声,指引行业继续健康向前发展。
这意味着,监管层仍然认为,网贷行业有利于中国经济,能为更多的中国老百姓创造投资价值。
以上就是观察君对用户问题的回答,希望可以解决大家的困惑。

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